违纪披发千万贷款并侵吞200万 淮安农商行前支行行长拟被毕生禁业

2024-11-02 16:06

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　　起原：时期周报

　　作家：谢怡雯

　　10月22日，据国度金融监督处分总局江苏监管局走漏，2013年7月至2014年5月技巧，江苏淮安农村生意银行股份有限公司（以下简称“淮安农商行”）存在贷款“三查”不尽责（三查即贷前造访、贷时审查、贷后查验），违纪披发借冒名贷款的行径。

　　与此同期，时任淮安农商行宋集支行行长邵小刚行为上述贷款的造访东谈主、审批东谈主和管户东谈主，对有关坐法违游记径负责，被淮安监管分局处以拟毕生辞让从事银行业责任的行政处罚。

起原：国度金融监督处分总局江苏监管局

　　老牛破车的“罚单”

　　时期周报记者通过查阅裁判晓示发现，邵小刚自2011年12月江苏淮安农商行被批准开业起，就担任了宋集支行行长一职。在此之前，邵小刚任职的楚州区农村信用合营联社亦然江苏淮安农商行的前身，该农村信用合营联社于2011年淮安市区农村金融改良中考究统一组建为江苏淮安农商行。

　　2012年3月至2014年5月技巧，邵小刚应用担任淮安农商行宋集支行行长的身份，变造贷款尊府、先后冒用11东谈主花样诓骗贷款筹算204万元并给以侵吞，单笔金额在10万元至24万元不等。

　　2013年7月至2014年5月技巧，邵小刚坐法向116东谈主披发贷款筹算1093万元东谈主民币，单笔金额在4万元至27万元不等。而且截止2015年12月，仍有1035万元未予拯救，数额十分宽绰。

　　多位被冒用身份贷款的受害东谈主在证言中示意从未在贷款公约上签过字，是邵小刚伪造了签名。部分受害东谈主以致示意此前根柢不虞识邵小刚。

　　2014年6月，邵小刚被调离宋集支行。2015年3月，邵小刚被刑事拘留。2017年，邵小刚被按照职务侵坐法、违纪披发贷款罪筹算判处有期徒刑7年6个月，并处罚款10万元，而且判决向淮安农商行发回侵吞的60万元。

图片起原：中国裁判晓示网

　　但字据2017年公布的实施裁定书，邵小刚莫得如期施行退赔义务。他名下莫得可供实施财富，被列入最妙手民法院失信被实施东谈主名单。从刑事拘留时辰来算，邵小刚应于2022年9月出狱，距今已有两年时辰。

　　博通盘考首席分析师王蓬博对时期周报记者示意，该判例严格而且平素。关于涉事银行而言，后续每年齐需要行止理坏账。“在那时的环境下，照旧念念主义让有关包袱东谈主去承担成果。”

　　违纪披发贷款并非个案

　　通过查阅裁判晓示，时期周报记者发现江苏淮安农商行违纪披发贷款事件并非惟一邵小刚一例。多起裁判晓示表现，江苏淮安农商行下属的林集支行、吴集支行、蒋集支行、渔沟支行等也齐曾涉嫌违纪放贷，违纪时辰发生在2013年至2017年不等，其中金额较大的有蒋集支行刘某某违纪披发贷款88笔、筹算439.8万元。

　　经常的违纪放贷案例或表现江苏淮安农商行在风险内控方面有所不及。

　　2024年上半年，淮安农商行竣事营业收入8.65亿元，同比增多10.49%，竣事净利润2.71亿元，同比增多1.91%，期末总财富规模达到691.61亿元，比较期初增多6.06%；债权投资余额126.43亿元。净利差和净息差折柳为3.00%和2.44%，比较2023年折柳收窄了0.33%和0.24%。

起原：Wind

　　截止2024年6月末，淮安农商行各项贷款余额488.01亿元，比较期初增多36.28亿元。其中个东谈主贷款余额116.90亿元，占比23.95%，比较期初增多3.29亿元。从行业来看，投向批发零卖业、制造业的贷款比例最高，折柳为18.00%和14.10%。

起原：淮安农商行2024上半年信息走漏敷陈

　　从贷款质料来看，截止2024年6月末，不良贷款余额5.65亿元，较年头增多0.27亿元；不良率1.16%，较年头下落0.03个百分点；其中落伍60天以上贷款与不良贷款比例为69.65%，落伍60天以上贷款沿途纳入不良；不良贷款拨备袒护率432.46%，高于监管条目282.46个百分点，较2023年末晋升9.89个百分点。

　　关于违纪放贷资金是否收回、行政处罚影响以及贷款业务风险内控等有关问题，时期周报记者屡次致电淮安农商行并发去了采访函，截止发稿未得回复兴。

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包袱剪辑：王馨茹